Плюсы

• Возможность получить налоговый вычет до 650 000 рублей за покупку квартиры и проценты по ипотеке.
• Возможность получить субсидию от государства на погашение части кредита - переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставкам.
• Можно приобрести недвижимость на свой вкус, будь то дом, квартира или участок.
• Возможность получить максимальную скидку про покупки новостройки или вторичной недвижимости, так как ипотека равно оплата наличными

Минусы

• Будет переплата за использования ипотечных средств.
• Первые несколько лет в платежах в основном оплата процентов за пользование ипотечных средств.
• Ежегодно нужно будет оформлять страхования жизни.
• Недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долга.
• Если заемщик перестанет гасить долг, то банк сможет возместить свои убытки, реализовав заложенную недвижимость.

Какое жильё можно купить:

• покупка квартиры в новостройке —только у юрлица (застройщика, по договору долевого участия или по договору купли-продажи);
• покупка или строительство индивидуального жилого дома с участком — только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу;
• покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома —только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу, но участок можно приобрести у любого собственника.

Какое жильё можно купить:

• покупка или строительство индивидуального жилого дома с участком — только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу;
• покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома —только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу, но участок можно приобрести у любого собственника;
• квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме по договору долевого участия или договору купли-продажи от застройщика в одном из малом городе России.

Условия

• Программа действует до 31 декабря 2030 года.
• Ставка — 6% для всех регионов.
• Первоначальный взнос — от 20,10%, можно использовать маткапитал.
• Заёмщик — гражданин РФ, дети тоже должны быть гражданами России.
• Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 6 млн рублей — для остальных регионов.
• Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. Как правило, банки одобряют кредит сроком до 30 лет.

Важные моменты

• Заемщиком может выступать любой из родителей. В теории заемщик может взять ипотеку любое количество раз, при условии, что предыдущая будет погашена.
• В покупке квартиры по программе семейной ипотеки могут участвовать и те граждане РФ, у которых нет возможности использовать семейную ипотеку, но они могут выступать в качестве созаёмщика, если у них есть донор, который может получить обобщение.
• Если Заемщик оформил семейную ипотеку до 23 декабря 2023 года, то с 23 декабря 2023 года он может оформить еще одну семейную ипотеку.

Для снижения рисков дефолтов со стороны заемщиков ЦБ в 2025 году ввел ипотечный стандарт, в котором банкам рекомендуется заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не более 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки. То есть с первоначальным взносом минимум 20% от стоимости жилья.

Несмотря на это, на рынке все же есть предложения, позиционирующиеся как «Ипотека без первого взноса». Как правило, это совместные акции застройщиков и банков.

Застройщики вместе с банками запускают специальные программы, в которых предлагают приобрести жилье без первоначального взноса. Но работают такие предложения не на постоянной основе, так что за ними нужно следить.
Более подробную информацию о действующих предложениях покупки жилья по программе «Ипотека без первого взноса» вы можете уточнить у наших специалистов.

Второй вариант, когда под такой ипотекой подразумевают ряд программ, которые позволяют заменить деньги на первоначальный взнос имуществом.
Также заменить первоначальный взнос можно материнским капиталом. Использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий можно сразу после рождения ребенка (и получения сертификата).

Это классический кредит на покупку жилья или коммерческой недвижимости в новостройках или на вторичном рынке, выданный банком без участия государства или застройщика.
Такой кредит обеспечен залогом приобретаемого объекта недвижимости. Залог недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита.

Федеральная льготная ипотечная программа государственной поддержки для семей с одним и более детьми. Это одна из самых выгодных и популярных ипотечных программ.

Федеральная льготная программа о поддержке сотрудников компаний, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий.
В рамках программы Ипотека для ИТ сотрудники компаний, которые относятся к сфере информационных технологий, могут купить квартиру в новостройке, частный дом или построить его по льготной ставке.

Военная ипотека — программа поддержки военнослужащих от государства на покупку жилья. Программа позволяет приобрести практически любое жилье за счет средств государства в любом регионе Российской Федерации.

Какое жилье можно купить в ипотеку для IT

По программе можно:

• купить квартиру в новостройке — только у юрлица (застройщика, по договору долевого участия или по договору купли-продажи);
• купить индивидуальный жилой дом с участком — только договору купли-продажи с юрлицом или ИП;
• построить индивидуальный жилой дом с участком — только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу;
• купить участок и построить на нем индивидуальный жилой дом — только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП с использованием счета эскроу, но участок можно приобрести у любого собственника.

По программе нельзя купить долю, комнату, апартаменты, а также дом или квартиру на вторичном рынке или по договору уступки прав требования.

Требования к заёмщикам

• Возраст — от 18 до 50 лет включительно.
• Стаж — не менее трех месяцев на текущем месте работы.
• Основное место работы в течение всего срока ипотечного договора — аккредитованная ИТ‑компания, получающая налоговые льготы по итогам прошлого расчётного периода
• Ставка по Ипотеке для ИТ — от 6% годовых.
• Срок кредитования — до 30 лет.
• ·Средняя зарплата до вычета НДФЛ за последние 3 месяца:
• от 150 тыс. ₽ — для заёмщиков, место работы которых находится в Московской, Ленинградской областях и городах-миллионниках, кроме Москвы и Санкт‑Петербурга
• от 90 тыс. ₽ — для заёмщиков, место работы которых находится во всех остальных населённых пунктах

Условия программы

• Ставка до 6%. Она может быть снижена по региональной программе или банком.
• Минимальный первоначальный взнос от 20%.
• Программа распространяется только на новое жильё.
• Программа действует до конца 2030 года, но льготная ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита.
• Максимальная сумма кредита (базовый лимит) – 9 млн руб.
• Максимальная сумма по ИТ‑ипотеке может быть увеличена до 18 млн руб. В пределах базового лимита кредит будет оформлен по льготной ставке 6%, а сумма свыше — по рыночной.

Важные моменты

• Получить кредит по программе могут не только разработчики, но и любые сотрудники IT-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.
• Сотрудники компаний, зарегистрированных в Москве или Санкт-Петербурге не могут воспользоваться ИТ‑ипотеку.
• Ипотеку могут оформить сотрудники, трудоустроенные в региональном филиале, представительстве, обособленном подразделений компании, зарегистрированной в Москве или Санкт-Петербурге.
• Рефинансирование ранее оформленных кредитов невозможно при трудоустройстве в ИТ-компании.

Условия
Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий и получила аккредитацию Минцифры РФ.

Главный плюс военной ипотеки в том, что часть платежей погашает за заёмщика государство.

Главный недостаток — если военный досрочно уволится со службы по личным причинам, ему придётся вернуть в бюджет всю сумму выплаченных субсидий.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке

• В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
• Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
• Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
• Территориальных ограничений нет.

Требования к заёмщику

• Состоит на военной службе.
• Возраст от 22 до 45 лет.
• Участие в НИС больше 36 месяцев (исключение — участники боевых действий).

Суть программы
Воспользоваться господдержкой могут служащие, которые являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС). По этой программе военным ежемесячно начисляют средства. Размер субсидии в 2025 году составляет 31 998,3 рублей в месяц или 383.979,3 рублей в год.
Чтобы воспользоваться накоплениями с НИС, военному нужно отслужить по контракту не менее трех лет, кроме участников СВО, которые могут взять военную ипотеку сразу после регистрации в программе.
Накопленные средства в НИС можно использовать на покупку недвижимости, если все-таки этих денег на желаемое жильё не хватает, то банке оформляется военная ипотека, а накопленные средства в НИС используется в качестве первоначального взноса. Также можно добавить собственные деньги или вложить материнский капитал.
Размер займа может быть любым, государство будет выплачивать на погашение ипотеки субсидию в размере 31 998,3 рублей в месяц. Придется добавлять свои средства, если суммы субсидии недостаточно для погашения ежемесячного платежа.
Самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Исключение — увольнение по уважительным обстоятельствам или сокращение.

2.Семьям с двумя и более детьми до 17 лет (включительно).

1.Семьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и/или с ребенком с инвалидностью до 17 лет (включительно).

Программа сейчас доступна

Условия:

• Максимальная сумма кредита: без ограничений.
• Ставка фиксированная на весь срок.
• Минимальный первоначальный взнос от 20,1%.
• Процентная ставка от 17,9%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Цель кредита - приобретение строящейся или готовой квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости.
• Период действия программы: без ограничений